Financiera Credinka: La primera víctima de la nueva SBS
Intervienen la financiera del presidente de la Bolsa de Valores de
Lima
Credinka acumuló pérdida neta por S/ -154.6 millones en
ene2021-ago2024
También es accionista de la microfinanciera Alternativa y de Diviso
Fondos
Fernando Romero es presidente de la Bolsa de
Valores de Lima desde enero. También es el presidente de Credinka y de Diviso
Grupo Financiero.
Un terremoto en la Bolsa
de Valores de Lima (BVL) con epicentro en la nueva Superintendencia de Banca,
Seguros y AFPs (SBS) que dirige Sergio Espinosa.
Hoy la SBS intervino la
Financiera Credinka, cuyo principal accionista es Diviso Grupo Financiero SA
(Diviso), controlada por el presidente de la Bolsa de Valores de Lima, Fernando
Romero Tapia.
Según la SBS, la
intervención es “por haber incurrido en la causal establecida en el numeral 4
del artículo 104 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros - Ley N° 26702 y
sus modificatorias. La referida causal se origina cuando una entidad financiera
presenta un acelerado deterioro de su solvencia”, aunque calma las aguas al
señalar “Financiera Credinka se encontraba acogida a los dos Programas de
Fortalecimiento Patrimonial de Entidades Microfinancieras, por el cual la SBS
puede transferir un bloque patrimonial de activos y pasivos a otra institución
financiera, lo que se debe llevar a cabo mediante un concurso por invitación.
Dicho bloque contiene la totalidad de los depósitos cubiertos y no cubiertos por
el Fondo de Seguro de Depósitos”.
En un artículo anterior
habíamos advertido de la mala situación financiera de Diviso y de su subsidiaria
Credinka (ver aquí).
VARIOS AÑOS EN
ROJO
Credinka fue muy afectada
por la pandemia. Sus estados financieros (EEFF) muestran que la financiera no
tenía utilidades, sino pérdidas desde el año 2021. Sus pérdidas netas de los
años 2021, 2022 y 2023, y de enero a agosto del 2024, suman S/ -154.6 millones.
Solo en el período ene-ago 2024 su pérdida neta fue de S/ -29.1 millones, con
ingresos por S/ 57.1 millones.
Sus EEFF al 31 de agosto
habían sido presentados el último 16 y muestran que su cartera de créditos era
de S/ 287.4 millones, de los que vencidos eran S/ 29.6 millones y en cobranza
judicial S/ 8.4 millones. Los EEFF indican que el capital social era de S/ 184.2
millones, pero muestran varios negativos: un capital adicional de S/ -8.3
millones y resultados acumulados de S/ -135.7 millones, fuera del resultado neto
del 2024.
Credinka tenía la mayor
morosidad (porcentaje de créditos atrasados) entre las financieras. En diciembre
2023 su morosidad era de 14.17% y en julio 2024 alcanzó el
20.04%.
Sus indicadores mostraban
un deterioro este año. En diciembre 2023, su ratio de capital global era de
9.84, pero en julio 2024 bajó a 7.99, mientras el promedio de las 10 financieras
del sistema era de 18.59. En diciembre 2023, su ROE (utilidad/patrimonio) era de
-73.1 y su ROA (utilidad/activos) de -5.04, y en julio 2024 había bajado el ROE
a -127.45 y el ROA a -6.37, cuando el promedio de las 10 financieras es
positivo: ROE de 0.68 y ROA 0.13.
El directorio de Credinka
está conformado por: Fernando Romero (presidente), Richard Webb Duarte
(vicepresidente), Jorge Amado Ouchida Noda, Nereyda Angelica Jacinta Hamman de
Vivero, Carlos Alexis Franco Cuzco y Jorge Antonio Héctor Hugo Delgado Aguirre.
El gerente general es César Luis Choy Chong.
Fernando Romero es
economista de la Universidad Federico Villarreal con magíster de administración
de empresas de la Universidad Adolfo Ibáñez y la UPC, y master en dirección y
organización de empresas por la Universitat Politécnica de Catalunya. Desde el
pasado 8 de enero, Fernando Romero es el presidente del Grupo Bolsa de Valores
de Lima (BVL) y presidente de Cavali Institución de Compensación y Liquidación
de valores (ICLV) para el período 2023-2025. Cavali ICLV es la institución en
donde están las cuentas custodias en donde se depositan las acciones de todas
las compañías que cotizan en la BVL.
Richard Webb es el
recordado expresidente del Banco Central de Reserva y actual director del
Instituto del Perú de la Universidad San Martín.
DIVISO EN
PROBLEMAS
El principal accionista
de Credinka es Diviso, que tiene el 81.72% de las acciones. Diviso es la empresa
fundada por Fernando Romero Tapia, actual presidente de la
BVL.
Diviso tiene un
directorio conformado por Fernando Romero (presidente), Richard Webb Duarte
(vicepresidente) y Carolina Palacios Cisneros. Esta última, es presidenta de la
agencia de comunicaciones BCW Sudamérica y miembro de una de las familias
accionista de Laive.
Además de Credinka,
Diviso tiene el el 32.42% de Empresa de Crédito Alternativa (el resto lo tiene
la Cooperativa Abaco y Microvest), el 100% de Diviso Sociedad Administradora de
Fondos, el 100% de Diviso Sociedad Agente de Bolsa, el 50% de participación del
fondo Miraflores NCF FI y el 100% de acciones de NCF Servicios
Compartidos.
Un informe de la firma
auditora PwC indicaba que los EEFF de Diviso presentaba inversiones
sobreestimadas:
-Financiera Credinka en
un rango entre S/ 70,508,000 y S/ 103,033,589.
-Empresa de Crédito
Alternativa en S/ 6,566,000.
- NCF Servicios
Compartidos en S/ 11,076,000.
El total de estas
sobreestimaciones supera los S/ 120 millones.